Изменились правила приостановки операций с деньгами и цифровым рублем

С 12 декабря вступили в силу приказы Росфинмониторинга №238 и №239, которые устанавливают новый порядок приостановки операций с деньгами, имуществом и цифровым рублем. Они заменяют ранее действовавшие приказы № 353 и № 354. Рассказываем, что изменилось для финансовых организаций.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Ключевые изменения

Цифровой рубль теперь официально включен в сферу действия 115‑ФЗ как объект контроля ПОД/ФТ. Новые приказы формализуют полномочия Росфинмониторинга в этом контуре.
Утверждена новая форма постановления о приостановлении операций: она распространяется не только на деньги и имущество, но и на распоряжения пользователя платформы цифрового рубля, а также на бумажные платежные поручения.
Обновлена сама процедура издания и направления постановления. Теперь четко прописан порядок их выпуска, регистрации и рассылки финансовым организациям, а также оператору платформы цифрового рубля (Банк России). Это обеспечивает синхронную блокировку операций, как традиционных, так и цифровых активов.

Как работает новый механизм по этапам

Шаг 1. Самостоятельная приостановка. Субъект 115‑ФЗ (банк, НФО, оператор цифрового рубля и др.) при наличии оснований (связь владельца с экстремизмом и терроризмом) самостоятельно приостанавливает операцию и сообщает об этом в Росфинмониторинг

Шаг 2. Проверка регулятора. В течение 4 рабочих дней Росфинмониторинг проводит предварительную проверку приостановленной операции. По ее итогам он либо выдает постановление о продлении блокировки или разрешает проведение операции.

Шаг 3. Обязательное исполнение. Росфинмониторинг направляет официальное постановление в Личный кабинет. С этого момента приостановка операций становится обязательным требованием регулятора, а не внутренним решением, и действует 30 дней.