Электронный документооборот
Учет и отчетность
Участие в закупках
Торговля и ритейл
Автоматизация бизнеса
Проверка контрагентов
Управление HR‑процессами
Коммуникации
Обучение
Сделки с недвижимостью
Банковские услуги
Продажи и маркетинг
Информационная безопасность
С 1 октября 2025 года операторы по приему платежей получили статус некредитных финансовых организаций (НФО) и перешли под надзор Банка России. В статье разбираем, какие новые обязанности появились у платежных агентов.
Что изменилось
С 1 октября 2025 года вступили в силу изменения в Федеральный закон № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». До этой даты действовал переходный период для плавного перевода операторов под надзор мегарегулятора — Банка России. Этот этап завершен.
Подробнее о переходном периоде и сути изменений — в статье
Теперь платежные агенты обязаны состоять в саморегулируемой организации (СРО), зарегистрироваться в реестре Банка России и соблюдать требования к квалификации и деловой репутации специальных должностных лиц.
Для СРО установлена новая обязанность — собирать отчётность и информировать Банк России о платежных агентах, входящих в организацию.
Новые обязанности операторов
Чтобы продолжить работу с соблюдением требований закона, операторы по приему платежей должны выполнить несколько правил.
- Вступить в СРО. Все операторы по приему платежей обязаны стать членами саморегулируемой организации.
- Подать сведения в Банк России. Компании, включенные в реестр до 1 октября 2025 года, должны были в срок с 1 по 3 октября направить Банку России:
- анкету специального должностного лица (СДЛ) по форме, утвержденной Указанием ЦБ № 6864-У, с комплектом подтверждающих документов;
- уведомление о правилах внутреннего контроля (ПВК) в свободной форме. В нем фиксируют дату утверждения ПВК, реквизиты внутреннего документа, а также сведения о трудовой деятельности СДЛ. Если информация о работе СДЛ уже содержится в сервисе Социального фонда России, копии трудовой книжки прикладывать не нужно.
Требования к специальному должностному лицу НФО
Регуляторы предъявляют к СДЛ некредитной финансовой организации особые требования, которые зависят от категории компании.
СДЛ малого и микропредприятия должен отвечать требованиям:
- иметь высшее образование или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет, а при среднем профобразовании обязателен опыт в сфере ПОД/ФТ от одного года;
- пройти целевой инструктаж до назначения на должность;
- не иметь неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления и преступления в сфере государственной власти. Факт можно подтвердить с помощью справки с портала Госуслуг.
Требования для СДЛ других категорий компаний:
- иметь высшее юридическое или экономическое образование;
- обладать опытом работы не менее года в сфере ПОД/ФТ или руководства подразделением НФО либо иной организации, ведущей операции с денежными средствами или другим имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ;
- при ином высшем образовании — аналогичный опыт от двух лет;
- не иметь судимости по категориям преступлений, указанных и для ММП.
Проверки клиентов и отчетность
НФО обязаны регулярно проверять клиентов по перечням Росфинмониторинга и направлять в Банк России отчетность о результатах.
Основные требования:
Проверка каждые три месяца. Отчет направляется не реже одного раза в квартал. Пропуск трехмесячного срока считается нарушением. Например, если предыдущая проверка проведена 30.09.2024, а следующая — 31.12.2024. Файл формализованного электронного сообщения (ФЭС) с данными отчета нужно отправить в течение трех дней.
Фиксация факта проверки. По итогам необходимо составить акт с указанием дат текущей и предыдущей проверки и сроков ее проведения.
Все специальные перечни — в одном месте
Сократите объем ручной работы. Фокус автоматически проверит клиентов по спискам ПОД/ФТ
Правила проверок клиентов
НФО В таблице описали основные правила проверки наличия среди клиентов НФО лиц, указанных в Перечнях и решениях межведомственной комиссии.
| Критерии | Проверка | Сверка |
|---|---|---|
|
Основание |
Пп. 7 п.1 ст. 7, п. 3 ст. 7.5 115-ФЗ |
Пп. 6 п. 1 ст. 7, п. 2 ст. 7.5 115-ФЗ |
|
Периодичность |
Не реже одного раза в три месяца |
Проводится в сроки, позволяющие применить меры по замораживанию (блокированию). |
|
Кого проверять |
Всех клиентов, которые обслуживаются в проверяемом периоде |
Всех клиентов, находящихся на обслуживании |
|
По каким источникам проверять |
Проводится по всем Перечням, решениям МКО, действующим в проверяемом периоде |
Проводится на основании актуальных Перечней, решений МКО |
|
Как фиксировать |
Даты и результаты проверки фиксируются в отчете и акте, а также в анкете клиента |
Даты и порядок ОПП определяет и утверждает самостоятельно |
Коротко о главном
1 октября 2025 года завершился переходный период от Росфинмониторинга под надзор ЦБ РФ для операторов по приему платежей.
- Платежные агенты стали НФО и теперь находятся под прямым надзором Банка России.
- Главные изменения связаны с вступлением в СРО, подачей анкет и уведомлений о ПВК, а также повышенными требованиями к специальному должностному лицу.
- Нарушения по отчетности и проверкам клиентов могут привести бизнес к штрафам.
