Проверка лицензий при идентификации клиентов по ПОД/ФТ

Субъекты 115-ФЗ при приеме юридического лица на обслуживание должны оценить: требуется ли для его деятельности лицензия и оформлена ли она. Разберем, как это определить и что делать, если лицензии нет или срок действия истек.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Об обязанности 

Проверка лицензируемых видов деятельности у юридического лица при его принятии на обслуживание регулируется 115-ФЗ и сопутствующими нормативными актами. 

Субъект 115-ФЗ обязан оценить, нужна ли клиенту, лицензия для ведения конкретного вида деятельности. Оценка проводится с учетом целей финансово-хозяйственной деятельности клиента.

Как определить, должна ли быть лицензия

Субъект 115-ФЗ не обязан самостоятельно проверять в ЕГРЮЛ, есть ли у клиента лицензируемые виды деятельности. На этапе принятия на обслуживание невозможно достоверно определить, какими именно видами деятельности из указанных в реестре фактически занимается компания.

Поэтому организация может ориентироваться на цели взаимодействия с клиентом. Например, если у компании несколько кодов ОКВЭД, но при обслуживании юрлицо использует только нелицензируемое направление, запрашивать лицензии по другим видам деятельности не нужно.

Действия при подозрении на нелицензированную деятельность

Если выяснилось, что компания занимается лицензируемой деятельностью, но не предоставила нужные сведения, организация должна их запросить. Если сведения не поступили или оказались недостоверными — применяются меры, установленные п. 15 ст. 7 115-ФЗ: приостановка операций с этой компанией и др.

Какие сведения о лицензиях нужно проверять

При идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей важно установить данные о лицензиях (приказ Росфинмониторинга от 23.04.2025 г. № 74):

• вид лицензии;
• номер;
• дату выдачи;
• орган, выдавший документ;
• срок действия;
• перечень видов лицензируемой деятельности.

Соблюдение этих требований помогает минимизировать риски легализации доходов и финансирования терроризма при работе с юридическими лицами.

Работа с клиентами, деятельность которых требует лицензии, но ее нет, может привести к административной ответственности по статье 15.27 КоАП РФ, репутационным рискам, а также другим юридическим и финансовым последствиям.

В Фокус.Комплаенсе автоматическая идентификация клиента показывает наличие всех необходимых лицензий и помогает принять обоснованное решение с точки зрения комплаенса.

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности