Банк России усиливает контроль за операциями с платежными картами

Банк России опубликовал рекомендации по усилению контроля за операциями с платежными картами. Документ направлен на борьбу с мошенничеством, схемами легализации доходов и на снижение регуляторных рисков для банков. Рассказываем об изменениях.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Что произошло

1 ноября 2025 года Банка России опубликовано Информационное письмо от 27.10.2025 № ИН-08-43/106 «Об усилении контроля за операциями с платежными картами».

Рекомендации адресованы кредитным организациям и касаются ключевых этапов работы с платежными картами: от привлечения клиентов и выпуска карт до их активации и проведения операций. Основная цель — снизить риски вовлечения банков и их клиентов в мошеннические схемы и операции по легализации доходов, полученных преступным путем.

Одновременно Банк России акцентирует внимание на защите самих банков: рекомендации должны помочь минимизировать вероятность штрафов, блокировок операций и более жестких мер надзорного реагирования, вплоть до отзыва лицензии. 

Суть рекомендаций Банка России

Усиление контроля за операциями. Банкам рекомендовано более внимательно анализировать операции с платежными картами, чтобы своевременно выявлять признаки сомнительных финансовых схем и выполнять требования законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма.

Изменения в зарплатных проектах. При реализации зарплатных проектов, когда банк открывает счета и выпускает карты сотрудникам по заявке работодателя, регулятор рекомендует закрепить следующий подход: после завершения проверки клиента активировать карту должен исключительно ее владелец. Активация через работодателя или иного посредника не допускается.

Работа с посредниками при привлечении клиентов. Если банк использует посредников для привлечения клиентов, рекомендуется:

• удостоверяться, что посредник действительно уполномочен действовать от имени клиента;

• оценивать риски участия посредника в схемах с так называемыми «дропами» — лицами, которых используют для проведения подозрительных переводов;

• отказываться от сотрудничества с посредниками, если выявлены повышенные комплаенс-риски.

Итоги

Для банков рекомендации означают необходимость пересмотра внутренних процедур, особенно в части работы с зарплатными проектами и агентскими каналами привлечения клиентов.

Чем раньше банки адаптируют процессы под новые рекомендации, тем ниже будут их регуляторные и репутационные риски в будущем.