Новая методичка ЦБ: что изменится для банков в борьбе с отмыванием денег

В следующем году FATF проведет оценку российской системы противодействия отмыванию денег. В преддверии этого Банк России ужесточил контроль за операциями с наличными и выпустил Методические рекомендации №1 МР от 20 мая 2026 года. Финансовые организации теперь обязаны тщательнее анализировать операции клиентов — физических лиц, предпринимателей и компаний. Разберем главное: новые критерии подозрительных операций, исключения и что теперь обязаны делать банки.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Проверяйте клиентов по готовым моделям

Фокус позволяет создавать и настраивать модели проверки клиентов в соответствии с законодательством по ПОД/ФТ

Подробнее о возможности

Новые критерии подозрительных операций для физических лиц

Банк может заподозрить физлицо в отмывании денег при следующих признаках:

1. Внесение наличных от 5 млн рублей за 30 дней, если:
   • доля наличных операций составляет не менее 70% от оборота по зачислению (без учета переводов собственных средств);
   • в течение 10 дней не менее 70% от внесенной суммы переведено за рубеж.
2. Не менее 10 операций по внесению наличных от 100 тыс. рублей каждая за 30 дней с последующим переводом за рубеж более 70% от суммы.
3. Переводы без открытия счета на сумму от 5 млн рублей за 30 дней в адрес юридического лица, если есть основания полагать, что операция проводится за третье лицо (например, за нерезидента).

Важное исключение: если у банка есть подтвержденные сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств клиента, такие операции не считаются подозрительными.

Новые критерии для юридических лиц и ИП

Для ЮЛ и ИП установлены более высокие пороговые значения, но требования к контролю существенно ужесточены.

• Для нерезидентов: внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней.
• Для резидентов и ИП: внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней, если эта сумма существенно превышает среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца или ранее операции проводились преимущественно безналично, а деятельность не предполагает активного использования наличных.

Дополнительные меры и обязанности банков

Регулятор рекомендует банкам выполнять три группы мероприятий. А именно:

1. Ежедневно анализировать операции клиентов с учетом новых критериев. Для этого потребуются автоматизированные системы мониторинга, способные отслеживать:
   • объемы внесения наличных;
   • долю наличных в общем обороте;
   • скорость расходования средств (особенно переводы за рубеж);
   • частоту операций.
2. Пересматривать критерии не реже 1 раза в 3 месяца. Суммовые и долевые значения должны актуализироваться с учетом изменений в финансовой активности клиентов и новых схем отмывания.
3. При выявлении подозрительных операций:
   • определять источники происхождения наличных средств;
   • повышать оценку риска клиента (до среднего или высокого уровня);
   • рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных и сообщать в Росфинмониторинг;
   • при необходимости — отказывать в проведении операции.

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности

Мнение эксперта

Алена Орлова
Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Новые требования фактически обязывают банки автоматизировать процесс мониторинга наличных операций. Ручная проверка станет еще сложнее из-за ежедневного объема анализируемых данных и необходимости отслеживать динамику по каждому клиенту (доля наличных в обороте, превышение среднемесячных значений, скорость перевода за рубеж). Банкам потребуется настроить или заменить системы контроля ПОД/ФТ, обеспечить ежедневный расчет новых метрик и настроить автоматические сценарии блокировки и повышения риска.