Идентификация выгодоприобретателей: новые разъяснения ЦБ и РФМ

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (СФМиВК) и Росфинмониторинг разъяснили спорные моменты 115-ФЗ по вопросу идентификации выгодоприобретателей. Ответы опубликовали на официальном сайте Ассоциации «Россия». Разбираем главное.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности

Идентификация выгодоприобретателя при открытии номинального счета

При открытии номинального счета банк обязан располагать сведениями о бенефициаре — его имя либо порядок идентификации должны быть прямо указаны в договоре.

СФМиВК в ответе от 29 апреля 2026 года № 43-7-2/7321 разъяснила: чтобы определить, является ли лицо выгодоприобретателем по номинальному счету, следует руководствоваться подходами из письма Банка России от 31 мая 2016 года № 12-1-11/12293 (пункт 2).

Открытие счета клиентом, ранее идентифицированным через финансовую платформу

СФМиВК поддержала позицию Ассоциации «Россия»:если  клиент-физлицо  ранее проходил идентификацию у оператора финансовой платформы, он вправе открыть новый счет без повторного личного присутствия. Для этого должны одновременно соблюдаться два условия:

• клиент продолжает обслуживаться у этого оператора;
• идентификационные сведения своевременно обновляются по требованиям 115-ФЗ.

Кредитной организации перед открытием нового счета достаточно убедиться, что оба условия выполнены. Если клиент не прекращал обслуживание — повторная идентификация не требуется.

Перевод средств бенефициару при недействительном паспорте депонента

Обязанность банка перечислить деньги бенефициару по договору счета эскроу не зависит от того, успел ли банк обновить сведения о депоненте. В соответствии с пунктом 1 статьи 860.7 и пунктом 3 статьи 860.8 ГК РФ кредитная организация обязана выдать или перечислить депонированную сумму в срок, установленный договором, а если срок не указан — в течение десяти дней.

Операция проводится по распоряжению бенефициара, а не депонента, поэтому незавершенное обновление идентификационных данных депонента не может служить препятствием для перевода средств.

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности