Иностранные банки могут открывать филиалы в России с сентября 2024

С 1 сентября 2024 года иностранные банки могут открыть в России один филиал, а не только дочернюю компанию или представительство. Вместе с расширением возможностей, зарубежные кредитные организации получат и новые обязанности: компании должны учитывать в работе требования российского законодательства в сфере ПОД/ФТ и контрсанкционные нормы. Разобрались в условиях работы новых субъектов 115-ФЗ.

Алена Орлова Эксперт Контур.Призмы по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

В этой статье:

Какие иностранные банки могут открыть филиал в России
Какие операции разрешены иностранному филиалу
Что запрещено филиалу иностранного банка
Обязанности филиалов иностранных банков

Какие иностранные банки могут открыть филиал в России

1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 08.08.2024 № 275-ФЗ, изменивший законодательство о банках и банковской деятельности. С этой даты иностранные банки вправе вести свою деятельность в РФ через филиал, но открыть его может не каждая кредитная организация.

Зарубежные банки должны отвечать ряду требований для создания филиала в России:

вести банковскую деятельность не менее трех лет;
соответствовать уровню рейтинга, установленного советом директоров Центробанка;
иметь гарантийный депозит не менее 1 миллиарда рублей для обеспечения исполнения обязательств;
нанять штат сотрудников, в котором не менее 50% мест будет занято резидентами России.

Банк России может назначить в филиал своего представителя, если посчитает, что без его контроля не обойтись.

В целом изменения направлены на привлечение дополнительных инвестиций в российскую экономику и развитие международных расчетов в условиях санкционного давления.

Какие операции разрешены иностранному филиалу

Филиалы иностранных банков в России смогут:

открывать и вести банковские счета для юридических лиц;
проводить денежные переводы по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
осуществлять кассовое обслуживание и инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
выполнять валютные операции, включая покупку и продажу валюты;
сдавать в аренду сейфы и специальные помещения;
выдавать банковские гарантии и проводить лизинговые операции;
предоставлять консультационные и информационные услуги.

Таким образом, новые обособленные подразделения смогут осуществлять практически все основные банковские операции, за исключением тех, которые связаны с физическими лицами.

Проверяйте клиентов по готовым моделям

В Призме есть модели для банков, различных субъектов 115-ФЗ и компаний из корпоративного сегмента

Подробнее о возможности

Что запрещено филиалу иностранного банка

Зарубежным филиалам доступны не все банковские операции. Им запрещено открывать счета для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Разрешены только валютные операции и переводы без открытия счетов.

Нельзя заниматься и производственной, торговой или страховой деятельностью. Исключение составляют сделки с производными финансовыми инструментами и продажа имущества, приобретенного для обеспечения деятельности филиала, а также реализуемого в качестве предмета залога или полученного в качестве отступного.

Филиалы не могут открывать внутренние структурные подразделения и привлекать банковских платежных агентов для работы в России. Деятельность на рынке ценных бумаг возможна только с определёнными ограничениями — без права доверительного управления.

Обязанности филиалов иностранных банков

Иностранным банкам необходимо адаптироваться к российским нормам и требованиям. При осуществлении банковских операций и сделок права и обязанности возникают непосредственно у них.

Среди важных обязанностей — сотрудничество с Росфинмониторингом и соблюдение требований 115-ФЗ. Также нельзя забывать и о том, что надо учитывать контрсанкционные меры, разработанные в России для противодействия международным санкциям.

Выполнять обязанности проще с Контур.Призмой. Сервис предлагает решение для банков, позволяющее автоматизировать выполнение 115-ФЗ и проверку по санкциям. Призма помогает снизить риск нарушений, связанных с финансовым мониторингом, что особенно актуально для новых участников российского рынка.