С 1 сентября 2024 года иностранные банки могут открыть в России один филиал, а не только дочернюю компанию или представительство. Вместе с расширением возможностей, зарубежные кредитные организации получат и новые обязанности: компании должны учитывать в работе требования российского законодательства в сфере ПОД/ФТ и контрсанкционные нормы. Разобрались в условиях работы новых субъектов 115-ФЗ.
Какие иностранные банки могут открыть филиал в России
1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 08.08.2024 № 275-ФЗ, изменивший законодательство о банках и банковской деятельности. С этой даты иностранные банки вправе вести свою деятельность в РФ через филиал, но открыть его может не каждая кредитная организация.
Зарубежные банки должны отвечать ряду требований для создания филиала в России:
- вести банковскую деятельность не менее трех лет;
- соответствовать уровню рейтинга, установленного советом директоров Центробанка;
- иметь гарантийный депозит не менее 1 миллиарда рублей для обеспечения исполнения обязательств;
- нанять штат сотрудников, в котором не менее 50% мест будет занято резидентами России.
Банк России может назначить в филиал своего представителя, если посчитает, что без его контроля не обойтись.
В целом изменения направлены на привлечение дополнительных инвестиций в российскую экономику и развитие международных расчетов в условиях санкционного давления.
Какие операции разрешены иностранному филиалу
Филиалы иностранных банков в России смогут:
- открывать и вести банковские счета для юридических лиц;
- проводить денежные переводы по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
- осуществлять кассовое обслуживание и инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
- выполнять валютные операции, включая покупку и продажу валюты;
- сдавать в аренду сейфы и специальные помещения;
- выдавать банковские гарантии и проводить лизинговые операции;
- предоставлять консультационные и информационные услуги.
Таким образом, новые обособленные подразделения смогут осуществлять практически все основные банковские операции, за исключением тех, которые связаны с физическими лицами.
Проверяйте клиентов по готовым моделям
В Призме есть модели для банков, различных субъектов 115-ФЗ и компаний из корпоративного сегмента
Что запрещено филиалу иностранного банка
Зарубежным филиалам доступны не все банковские операции. Им запрещено открывать счета для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Разрешены только валютные операции и переводы без открытия счетов.
Нельзя заниматься и производственной, торговой или страховой деятельностью. Исключение составляют сделки с производными финансовыми инструментами и продажа имущества, приобретенного для обеспечения деятельности филиала, а также реализуемого в качестве предмета залога или полученного в качестве отступного.
Филиалы не могут открывать внутренние структурные подразделения и привлекать банковских платежных агентов для работы в России. Деятельность на рынке ценных бумаг возможна только с определёнными ограничениями — без права доверительного управления.
Обязанности филиалов иностранных банков
Иностранным банкам необходимо адаптироваться к российским нормам и требованиям. При осуществлении банковских операций и сделок права и обязанности возникают непосредственно у них.
Среди важных обязанностей — сотрудничество с Росфинмониторингом и соблюдение требований 115-ФЗ. Также нельзя забывать и о том, что надо учитывать контрсанкционные меры, разработанные в России для противодействия международным санкциям.
Выполнять обязанности проще с Контур.Призмой. Сервис предлагает решение для банков, позволяющее автоматизировать выполнение 115-ФЗ и проверку по санкциям. Призма помогает снизить риск нарушений, связанных с финансовым мониторингом, что особенно актуально для новых участников российского рынка.
Все специальные перечни — в одном месте
Сократите объем ручной работы. Призма автоматически проверит клиентов по спискам ПОД/ФТ