115‑ФЗ: разрешили не идентифицировать клиентов при оплате ЖКУ до 60 000 рублей

22 июля Президент РФ подписал Федеральный закон от 22.07.2024 № 210-ФЗ, который вносит правки в 115-ФЗ. Теперь можно не идентифицировать клиентов при оплате услуг ЖКХ и налогов на сумму до 60 000 рублей, а риск-оценку совершения подозрительных операций, присвоенную ЦБ, — обжаловать. Об изменениях, значимых для бизнеса, рассказала Алена Орлова, эксперт сервиса Контур.Призмы.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Что меняется в идентификации

Правки в 115-ФЗ корректируют статью 7, которая устанавливает основные права и обязанности субъектов. Чтобы выполнить требования закона, компании должны проводить идентификацию своих клиентов. Только так они могут оценить возможность сотрудничества и степень его риска.

Идентифицикация клиента — это установление его личности и подтверждение подлинности предоставленных им данных. Во время процедуры сведения, полученные от клиента, сверяются с его документами и другими источниками информации.

Прежний порог идентификации клиентов. До внесения изменений организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом клиентов — физических лиц, должны были идентифицировать не всех клиентов, а только тех, кто проводил операции на сумму свыше 15 000 рублей (п. 1.1 ст. 7 115-ФЗ).

Новые пороги идентификации клиентов. С момента вступления в законную силу 210-ФЗ компании, обслуживающие клиентов — физических лиц, смогут принимать платежи за жилое помещение и коммунальные услуги, а также налоги без проведения идентификации, если сумма операции не превышает 60 000 рублей.

Правило распространяется не только на оплату текущих начислений по ЖКХ, но и на погашение задолженности, а также пени за просрочку. Кроме того, идентификацию можно не проводить, если в указанных целях клиент — физическое лицо вносит платеж почтовым переводом в пределах 60 000 рублей.

Есть лишь одно исключение: если сотрудники сомневаются в законности операции, они обязаны провести идентификацию независимо от суммы платежа. Подтвердившиеся опасения требуют дальнейших действий по 115-ФЗ.

Новые правила идентификации клиентов операторами цифровых финансовых активов. Положения 210-ФЗ уточняют правила идентификации операторами информационных систем, выпускающих и обменивающих цифровые финансовые активы. Теперь операторы ЦФА могут поручить проведение идентификации другим операторам или инвестиционным платформам, а также профессиональным участникам рынка ценных бумаг.

В целом изменения порогов и правил идентификации упрощают процесс оплаты ЖКУ и налогов: клиенты сэкономят время, а бизнес — ресурсы на идентификацию. Правки вступили в силу 22 июля 2024 года.

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности

Что меняется в отношениях с регулятором

Изменения антиотмывочного закона закрепляют и механизм пересмотра решения Банка России об отнесении юридического лица или индивидуального предпринимателя к высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Компании и ИП впервые получили право оспаривать соответствующие решения ЦБ, если считают его принятым ошибочно.

После вступления изменений в силу, субъекты смогут обратиться за пересмотром степени риска непосредственно в Банк России. ЦБ обязан рассмотреть обращение и принять решение не позднее 15 рабочих дней со дня получения заявления. Если срок нарушен или заявитель не согласен с результатом рассмотрения, он вправе обжаловать акт в межведомственной комиссии (п. 13.5 статьи 7 № 115-ФЗ) или в судебном порядке.

Изменения, касающиеся пересмотра степени риска совершения подозрительных операций, вступают в силу с 1 октября 2024 года.

Новые правки 115-ФЗ позволяют снизить регуляторную нагрузку на бизнес. Они помогают улучшить условия проведения финансовых операций и создают механизм оспаривания решений о присвоении высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

Алена Орлова
Автор статьи

Повлияют ли изменения антиотмывочного закона на ваш бизнес? Сократится ли количество клиентов, которых приходится идентифицировать? Делитесь в комментариях.