Изменения в 115‑ФЗ: уточнили перечень субъектов, которые могут проводить упрощенную идентификацию

С 9 июня 2024 года вступили в силу поправки к антиотмывочному закону в части упрощенной идентификации клиентов. Вместе с экспертом Контур.Призмы Аленой Орловой разбираемся, изменилось ли что-то для бизнеса.

Алена Орлова Эксперт Контур.Призмы по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Упрощенная идентификация по 115‑ФЗ

Одна из обязанностей субъектов Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ — идентифицировать своих клиентов. Перед тем, как начать сотрудничество с организациями или физлицами, у них запрашивают документы и информацию, проверяют достоверность данных. Сведения вносят в анкету, которая хранится пять лет. Раз в несколько лет данные нужно обновлять.

Идентификация по общим правилам — сложная процедура. В некоторых случаях закон разрешает идентифицировать клиентов — физлиц в упрощенном порядке. Для организаций более простая процедура не предусмотрена. Субъекты 115-ФЗ проводят упрощенную идентификацию в два этапа (ст. 3 115-ФЗ):

1. Устанавливают личность клиента. Для этого запрашивают ФИО, серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

2. Подтверждают подлинность данных. Для этого у клиента спрашивают оригинал или заверенную копию документа. Если идентификация проходит в электронной форме, убедиться в достоверности сведений позволяет усиленная квалифицированная электронная подпись (КЭП) или данные в информационных системах госорганов.

Идентификацию проводят в упрощенном порядке, если совпали четыре условия (п. 1.11 ст. 7 закона 115-ФЗ):

• клиент не входит в перечень террористов, экстремистов или распространителей оружия массового поражения;

• операция не подлежит обязательному контролю (ст. 5 115-ФЗ);

• операция стандартная, с очевидными законной целью и экономическим смыслом, ее нельзя охарактеризовать как запутанную или необычную;

• у сотрудников нет подозрений в том, что операцию совершают для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

Если сотрудники сомневаются, что операция законная, вместо упрощенной проводят идентификацию в полном объеме.

Упрощенная идентификация возможна только для операций, которые перечислены в п. 1.11 ст. 7. К ним относятся:

• перевод до 100 тыс. руб. по поручению клиента без открытия счета;

• размен денег одного номинала на другой до 100 тыс. руб.;

• обмен поврежденных банкнот или монет на целые до 100 тыс. руб.;

• почтовые переводы на сумму не более 15 тыс. руб.;

• покупка или продажа валюты на сумму не больше 100 тыс. руб.;

• заключение некоторых видов договора страхования;

• выдача выигрыша в лотерее до 100 тыс. руб.;

• заключение договора об инвестиционном консультировании;

• покупка инвестиционных паев ПИФов и другие.

Еще есть случаи, когда не понадобится даже упрощенная идентификация. Это касается простых операций на небольшие суммы. Например, если человек переводит деньги за покупку товара, оплачивает госуслуги или пошлины, покупает ювелирные украшения стоимостью до 40 тыс. руб., покупает валюту на 40 тыс. руб. или меньше, выиграл в лотерею до 15 тыс. руб. Остальные случаи указаны в пп. 1.1 — 1.4-8 ст.7 115-ФЗ.

Что изменилось

Изменения в антиотмывочный закон вносит Федеральный закон от 29.05.2024 № 119-ФЗ. Поправки изменяют п. 1.12 ст. 7 закона 115-ФЗ. В пункте указаны три способа упрощенной идентификации. Первый — клиент лично показывает оригинал паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Подойдет также копия, заверенная нотариусом. Второй способ — клиент авторизуется в ЕСИА с помощью КЭП. В системе нужно указать ФИО и СНИЛС.

Третий способ — клиент направляет данные в финансовую организацию (пп. 2 п. 1.12 ст. 7 закона 115-ФЗ). Человек передает свои ФИО, паспортные данные, СНИЛС и номер телефона. Дополнительно у него можно запросить ИНН, номер водительского удостоверения, номер полиса ОМС.

Как раз в это положение и внесли изменения. Раньше в нем был перечень конкретных организаций, которым клиент передает сведения для упрощенной идентификации: банки, негосударственные пенсионные фонды, МФО и другие. 

В поправках законодатель убрал длинный список и обобщил всех субъектов. Теперь в пункте написано, что клиент отправляет данные организации, которая осуществляет операции с деньгами или имуществом и имеет право проводить упрощенную идентификацию. Это более общее определение, которое может включать любого субъекта 115-ФЗ из тех, что перечислены в ст. 5. Также пункт дополнили уточнением, что клиент может направлять информацию в электронной форме.

Изменения носят технический характер. Поправки были нужны, чтобы пункт соответствовал другим нормам 115-ФЗ об упрощенной идентификации. На работу бизнеса законодательные изменения не повлияют.