В каких отраслях бизнеса больше всего теневых финансовых услуг — Контур.Фокус
Экосистема продуктов для бизнеса
Экстерн

14 дней бесплатной отчетности

Подключитесь к «Тест-драйву» и 14 дней свободно пользуйтесь всеми возможностями Контур.Экстерна и Контур.НДС+.

Диадок

Электронный документооборот с контрагентами

Диадок – это мгновенный обмен документами, снижение расходов и трудозатрат персонала. Все входящие документы – бесплатно.

Закупки

Инструменты для работы с закупками

Тендеры по 44-ФЗ и 223-ФЗ с 230+ площадок. Поиск по сохраненным шаблонам, уведомления о новых закупках, анализ заказчиков и конкурентов, работа в команде.

Отрасли бизнеса, где больше всего теневых финансовых услуг

25 апреля 2024 1 173

В 2023 году объемы подозрительных операций сократились на 12% по сравнению с 2022 годом, сообщает Банк России. Однако на рынке остаются отрасли, где спрос на теневые финансовые услуги все еще высок. Вместе с экспертом Контур.Призмы по ПОД/ФТ Аленой Орловой разобрались, какие сомнительные операции выявляют в банках и в каких отраслях они чаще всего встречаются.

focus-site

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Контур.Призма идентифицирует клиента по 115-ФЗ, проверяет в специальных перечнях, упрощает обязательный мониторинг и позволяет избежать штрафов со стороны регулятора

Какие сомнительные операции выявляют в банках

В банковской сфере различают около сотни видов сомнительных операций. Среди наиболее распространенных: обналичивание средств, вывод капитала за границу, транзитные операции и переводы на счета частных лиц.

Чтобы понять, подозрительна операция или нет, сотрудник финмониторинга банка:

  1. Анализирует транзакцию и движения средств по счету за предыдущие месяцы.
  2. Смотрит на то, соответствуют ли основания для поступления денег их предполагаемому использованию.
  3. Собирает сведения о средней рыночной стоимости на подобные товары или услуги.
  4. На основании всей изученной информации специалист по финмониторингу решает: относить операцию к сомнительной или нет.

Где больше всего подозрительных операций

В 2023 году больше всего теневых услуг в строительной отрасли — 37%, торговле — 26%, а также сфере услуг — 21%, сообщает Банк России. А транзитные операции повышенного риска за этот же период включают в себя:

  • обналичивание денежных средств — 47%;
  • операции, способствующие уклонению от уплаты налогов в секторе закупки и обращения металлолома, лома драгоценных металлов и камней — 24%;
  • продажу наличной выручки торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами — 18%;
  • вывод денежных средств за рубеж — 11%.

Как выявить сомнительные операции

Банк России обозначил признаки, по которым можно заподозрить, что операция подозрительная. Полный перечень перечислены в Положении Банка России №375-П от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он содержит в себе классификатор, состоящий более чем из 100 признаков, указывающих на необычный характер операции.

Вот некоторые из них:

  • операции, которые проводит клиент, явно не соответствуют тем, что другие клиенты совершают регулярно;
  • сумма операции значительно больше действующих рыночных цен;
  • операции проводятся с юрлицами и ИП, которые зарегистрированы менее 1 года назад;
  • операции связаны с оборотом цифровой валюты;
  • операции связаны с получением или предоставлением безвозмездной финансовой помощи;
  • операции проводит клиент, который зарегистрирован менее трех месяцев назад, при этом имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции, которую хочет совершить;
  • для расчетов по одному договору клиент использует счета, которые открыты в разных кредитных организациях;
  • стороны сделки проводят расчет с помощью расчетных счетов третьих лиц;
  • учредители или руководители многократно вносят деньги для пополнения оборотных средств организации.

Еще несколько признаков необычных операций, возможная цель которых — отмывание доходов или противодействие терроризму, перечисляет Банк России в письме от 31 декабря 2014 года №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

Подозрения у сотрудника финмониторинга должны возникнуть, если:

  • на счета организации приходят деньги от большого количества резидентов с последующим списанием;
  • деньги списывают быстро — до двух дней;
  • операции проводятся часто и в течение длительного времени;
  • у клиента по операциям не возникает налоговая нагрузка или она минимальная;
  • клиент не платит с этого счета налоги или платит несопоставимо мало;
  • деятельность клиента не имеет очевидного экономического смысла и законной цели.

Однако если операция обладает каким-то из перечисленных выше признаков, это еще не значит, что она подозрительная. Сотрудник финмониторинга может делать вывод о ее сомнительности только после ее детального анализа.

focus-site

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Контур.Призма идентифицирует клиента по 115-ФЗ, проверяет в специальных перечнях, упрощает обязательный мониторинг и позволяет избежать штрафов со стороны регулятора

Подписка на дайджест о самом главном
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Подпишитесь на дайджест о самом главном, а чек‑лист детальной проверки контрагента — в подарокПодписка на дайджест о самом главном
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Другие статьи

Все статьи
Начните изучать контрагентов прямо сейчас