Отрасли бизнеса, где больше всего теневых финансовых услуг

В 2023 году объемы подозрительных операций сократились на 12% по сравнению с 2022 годом, сообщает Банк России. Однако на рынке остаются отрасли, где спрос на теневые финансовые услуги все еще высок. Вместе с экспертом Контур.Призмы по ПОД/ФТ Аленой Орловой разобрались, какие сомнительные операции выявляют в банках и в каких отраслях они чаще всего встречаются.

Евгения Гладких Автор статей для Контур.Фокуса

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности

Какие сомнительные операции выявляют в банках

В банковской сфере различают около сотни видов сомнительных операций. Среди наиболее распространенных: обналичивание средств, вывод капитала за границу, транзитные операции и переводы на счета частных лиц.

Чтобы понять, подозрительна операция или нет, сотрудник финмониторинга банка:

1. Анализирует транзакцию и движения средств по счету за предыдущие месяцы.
2. Смотрит на то, соответствуют ли основания для поступления денег их предполагаемому использованию.
3. Собирает сведения о средней рыночной стоимости на подобные товары или услуги.
4. На основании всей изученной информации специалист по финмониторингу решает: относить операцию к сомнительной или нет.

Где больше всего подозрительных операций

В 2023 году больше всего теневых услуг в строительной отрасли — 37%, торговле — 26%, а также сфере услуг — 21%, сообщает Банк России. А транзитные операции повышенного риска за этот же период включают в себя:

• обналичивание денежных средств — 47%;
• операции, способствующие уклонению от уплаты налогов в секторе закупки и обращения металлолома, лома драгоценных металлов и камней — 24%;
• продажу наличной выручки торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами — 18%;
• вывод денежных средств за рубеж — 11%.

Как выявить сомнительные операции

Банк России обозначил признаки, по которым можно заподозрить, что операция подозрительная. Полный перечень перечислены в Положении Банка России №375-П от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он содержит в себе классификатор, состоящий более чем из 100 признаков, указывающих на необычный характер операции.

Вот некоторые из них:

• операции, которые проводит клиент, явно не соответствуют тем, что другие клиенты совершают регулярно;
• сумма операции значительно больше действующих рыночных цен;
• операции проводятся с юрлицами и ИП, которые зарегистрированы менее 1 года назад;
• операции связаны с оборотом цифровой валюты;
• операции связаны с получением или предоставлением безвозмездной финансовой помощи;
• операции проводит клиент, который зарегистрирован менее трех месяцев назад, при этом имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции, которую хочет совершить;
• для расчетов по одному договору клиент использует счета, которые открыты в разных кредитных организациях;
• стороны сделки проводят расчет с помощью расчетных счетов третьих лиц;
• учредители или руководители многократно вносят деньги для пополнения оборотных средств организации.

Еще несколько признаков необычных операций, возможная цель которых — отмывание доходов или противодействие терроризму, перечисляет Банк России в письме от 31 декабря 2014 года №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

Подозрения у сотрудника финмониторинга должны возникнуть, если:

• на счета организации приходят деньги от большого количества резидентов с последующим списанием;
• деньги списывают быстро — до двух дней;
• операции проводятся часто и в течение длительного времени;
• у клиента по операциям не возникает налоговая нагрузка или она минимальная;
• клиент не платит с этого счета налоги или платит несопоставимо мало;
• деятельность клиента не имеет очевидного экономического смысла и законной цели.

Однако если операция обладает каким-то из перечисленных выше признаков, это еще не значит, что она подозрительная. Сотрудник финмониторинга может делать вывод о ее сомнительности только после ее детального анализа.

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности