Блокировка счетов: как узнать причины и разблокировать деньги

К сентябрю Центробанк и Росфинмониторинг уточнили правила блокировки операций и счетов. Теперь причина блокировки должна быть известна владельцу счета сразу. Разбираем, что изменилось.

Алена Орлова Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционному комплаенсу

Как разблокировать счет: разъяснения РФМ

Росфинмониторинг разъяснил в информационном письме: приостановки по Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» — например, если перевод выглядит как мошеннический — не связаны с «антиотмывочным» законом № 115-ФЗ.

Банк России формирует базу данных на основе сведений от банков и МВД о случаях мошенничества. Затем все кредитные организации используют информацию из этого единого источника от ЦБ.

Банки блокируют или приостанавливают подозрительные операции, а попадание клиента в базу ЦБ ведет к ограничению доступа к картам и онлайн-сервисам.

Чтобы снять ограничения, необходимо подать заявление в Банк России с просьбой исключить данные из базы. С подачей заявления может помочь  обслуживающий банк.

Как узнать причины блокировки: правила ЦБ

ЦБ обязал банки раскрывать клиентам конкретные причины блокировок (см. информационное письмо). В связи с этим кредитные организации пересматривают внутренние процедуры и информируют клиентов по новым правилам.

Теперь недостаточно общей формулировки «заблокировано в соответствии с требованиями законодательства». В уведомлении банк должен указать статью закона или условие договора, описать, что вызвало подозрения, объяснить, какие шаги может предпринять клиент, какие документы предоставить для подтверждения законности операции и как обжаловать решение.

Прозрачность защищает права клиентов, снижает риск конфликтов и одновременно усиливает ответственность банков за каждое решение.

Оцените риск блокировки счета по ЗСК

Покажем вероятность блокировки счета по 115-ФЗ

Подробнее