Покупку роскошных авто в лизинг нужно проверять на отмывание бюджетных средств

Росфинмониторинг рекомендовал лизинговым компаниям уделять повышенное внимание сделкам с автомобилями премиум-класса и другими предметами роскоши. А также перечислил признаки, которые могут говорить об отмывании денежных средств в таких сделках.

В 2022-23 годах регулятор провел секторальную оценку рисков по 115-ФЗ в отрасли. В отчете указан умеренный уровень риска. Однако Росфинмониторинг отметил, что через лизинговые компании могут отмываться бюджетные средства. Чтобы придать им вид законного владения, злоумышленники проводят деньги через цепочку технических организаций по фиктивным договорам. А затем могут покупать на них в лизинг предметы роскоши. Чаще всего это автомобили премиум-класса стоимостью от 10 млн рублей.

В Информационном письме от 15.09.23 регулятор напомнил лизинговым компаниям о необходимости следить за подобными сделками с бюджетным финансированием.

Признаки сомнительных сделок с предметами роскоши

1. Легализация похищенных средств может проводиться через цепочку подставных организаций. Лизинговые компании должны обращать внимание на признаки фиктивности.

Например, у компании слишком маленький срок с момента регистрации, при этом она берет в лизинг дорогой автомобиль. Либо ее учредителя или руководителя можно отнести к массовым: на него зарегистрировано более 5 организаций.

2. Выкупной платеж по договору может осуществлять третье лицо. Либо лизингополучатель поручает передать предмет лизинга в собственность третьему лицу.

Например, условная ООО «Ромашка» является лизингополучателем по договору, при этом выкупной платеж за нее производит ООО «Лютик».

3. Поставщик лизингополучателя продает предмет лизинга по цене, более чем на 30% выше рыночной.

Например, рыночная стоимость автомобиля — 2-3 млн рублей. Но лизингополучатель готов взять ее по цене 15 млн рублей. «Наценка» может быть предметом легализации денег, полученных из бюджета.

4. Предмет лизинга не связан с целями соответствующей государственной программы.

Например, компания, реализующая просветительские проекты на государственные гранты, приобретает в лизинг автомобиль стоимостью свыше 10 миллионов рублей.

Где проверить законность сделки с предметами роскоши

Получателей бюджетных средств можно проверить на следующих ресурсах:

• реестр участников бюджетного процесса;
• единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства — получателей поддержки.

Проверить автомобиль на отнесение к дорогостоящим можно на сайте Минпромторга России.

Что делать при выявлении сомнительной сделки

При наличии подозрительных условий лизинговая компания должна более тщательно проверить потенциального клиента. Например, запросить дополнительную информацию о его деятельности и деловых партнерах. Если опасения подтвердятся, то нужно уведомить об этом Росфинмониторинг с помощью ФЭС. В сообщении о подозрительной операции нужно указать:

• причину, по которой сделка признана подозрительной;
• данные о предмете лизинга;
• реквизиты лиц, к которым переходит право собственности на предмет лизинга.