«ВЛАДБИЗНЕСБАНК» настроил автоматическую проверку клиентов и контрагентов с помощью API Контур.Фокуса

«ВЛАДБИЗНЕСБАНК» сократил время на проверку заемщика с 30 до 5 минут, благодаря внедрению API Контур.Фокуса. Опыт банка поможет любой финансовой организации оптимизировать проверки клиентов и контрагентов

«ВЛАДБИЗНЕСБАНК», как и любая финансовая организация, проводит множество проверок клиентов и контрагентов банка.

Когда физлицо или юрлицо обращается за предоставлением услуги, например, открытием счета, банк обязан провести идентификацию и присвоить клиенту уровень риска.

Когда физлицо оформляет кредит — проверить необходимо и самого заемщика, и его работодателя. Если за кредитом обращается юрлицо, то проверить и клиента, и его контрагентов: чаще всего это не менее 20 компаний, с которыми он сотрудничает.

Также банк оценивает собственных контрагентов, которые задействованы во внутрихозяйственной деятельности банка, чтобы снизить риски невозврата дебиторской задолженности. Всего в месяц банк оценивает не менее 300 физлиц и юрлиц.

Количество клиентов постоянно росло, и для ускорения бизнес-процессов банк решил автоматизировать часть проверок с помощью API Контур.Фокуса.

Банк интегрировал API Контур.Фокуса в свои бизнес-процессы в несколько этапов. Внедрением занимались собственные IT-специалисты кредитной организации и владельцы бизнес-процессов.

На первом этапе в банке создали программу, куда встроили данные API Фокуса. Она позволяла по ИНН провести единичную или массовую проверку компании и выгрузить отчет в Word. Этот отчет использовали для оценки заемщика — юридического лица при кредитовании на незначительные суммы.

На втором этапе данные API Фокуса внедрили в Excel и настроили автоматический скоринг клиентов, определяющий рейтинг клиента и уровень риска в соответствии с требованиями Банка России.

На третьем этапе API Фокуса встроили в Автоматизированную банковскую систему (АБС).

Теперь достаточно ввести ИНН, и карточка клиента, юрлица или предпринимателя, сформируется за секунды. Далее информация из карточки клиента автоматически обрабатывается в АБС или, в зависимости от вида бизнес-процесса, выгружается в Excel для определения рейтинга и уровня риска клиента.

Внедрение API Контур.Фокуса позволило банку ускорить в разы все виды проверок клиентов и контрагентов.   Процесс открытия расчетного счета проходит в 3 раза быстрее, занимает не более 15–20 минут. Проверка дебиторов и кредиторов заемщика ускорилась в 6 раз, завершается за 5 минут вместо прежних 30.

«ВЛАДБИЗНЕСБАНК» использует данные API Фокуса во всех направлениях работы — открытии расчетных счетов, привлечении клиентов, их идентификации, кредитовании юрлиц, предоставлении банковских гарантий, кредитовании физических лиц.  Автоматический скоринг клиентов и контрагентов проводится с помощью API Фокуса, а детальная проверка, если она требуется — в веб-версии сервиса

Елена Катаева
Руководитель проекта API Контур.Фокуса