Микрофинансовые организации

Что требует закон 

Микрофинансовая организация (МФО) — юрлицо, предоставляющее займы, сумма которых не превышает одного миллиона рублей. Центробанк вносит данные о МФО в государственный реестр. После этого организация получает юридический статус и может выдавать займы на законных основаниях. 

МФО — субъект 115-ФЗ. Она обязана: 

• разработать и утвердить ПВК,
• назначить специальное должностное лицо,
• провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
• выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
• присвоить уровень риска клиенту,
• выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ),
• обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
• учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
• фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
• направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
• по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
• хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
• сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Также законодатель обязывает КПК получать информацию о:

• целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
• целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
• финансовом положении и деловой репутации клиента,
• источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Комплаенс

Сервис автоматизирует идентификацию клиента. Данные получает из официальных источников в соответствии с критериями 115-ФЗ и представляет их в формате анкеты. Вам не придется отслеживать изменения в требованиях законодателя: сервис отразит их автоматически. 

Ваши преимущества 

Идентифицируйте клиента за считанные минуты

Сервис автоматически идентифицирует клиента, учтет все актуальные критерии и представит данные в формате единой анкеты. Вы не будете тратить время на ручные проверки и формирование отчетов. 

Присваивайте уровни риска 

Контур.Фокус проанализирует информацию о клиенте и присвоит ему уровень риска. Вы можете сами решить, какие критерии наиболее значимы — сервис учтет ваши требования в итоговой оценке риска. 

Обновляйте информацию по идентификации в любое время 

Фокус не ограничивает количество проверок. Вы можете регулярно обновлять идентификационные данные о клиенте, чтобы не сомневаться в его благонадежности.

Храните данные в едином архиве 

В электронном архиве анкеты не потеряются. Вы сможете в любое время скачать их и распечатать, чтобы проанализировать изменения в работе клиентов или представить информацию о них регулятору.